Укол финансовой грамотности: прививка спокойствия
Татьяна Астафьева – международный финансовый советник и эксперт в области личных финансов. Будучи профессиональным инвестором с 2000-го года, на сегодняшний день она провела более 1000 консультаций.
События 2020-го заставили многих задуматься о том, как сохранить и преумножить благосостояние в непростых условиях. Когда, если не сейчас, подводить итоги этого года и наметить себе цели на грядущий? Журнал «На Невском» понимает это и продолжает цикл полезных интервью со специалистами в области финансов и инвестиций.
Клиенты Татьяны неизменно выходят на новый финансовый уровень. Мы поговорили о том, почему финансовая грамотность – это необходимость в современной России. Кроме того, Татьяна рассказала, чему учат в Академии инвестирования и финансового планирования, преподавателем которой она является.
Мы много говорим о деньгах, о том, куда их можно и нужно вкладывать. Спросим у Татьяны Астафьевой – опытного специалиста по формированию финансового портфеля и созданию личного капитала на защищённом финансовом рынке.
Как и все эксперты, вы с чего-то начинали. Расскажите о вашем пути.
— Конечно, началось все с экономического образования. Долгое время я изучала теорию, а в 2000-м году постепенно применяла свои знания на практике, став профессиональным инвестором. Накопив богатый опыт работы на российском и международном рынках, я поняла, что готова делиться знаниями с другими. Так я пришла к финансовому консалтингу, и занимаюсь им уже девять лет.
Финансовый консультант – кто это? Такое понятие уже вошло в обиход россиян?
— Среди большого количества людей формулировка вызывает недоверие. В моей практике около 95% тех, кто сталкивается с этим понятием впервые, испытывают некоторую настороженность. Те же, кто «в теме», с радостью хватаются за возможность задать множество вопросов.
С чем связан такой перекос?
— Думаю, что с ментальностью. В современном ритме жизни многие не задумываются о долгосрочных целях, двигаясь по инерции. Однако, важно иметь ощущение уверенности в финансовом состоянии, в будущем своей семьи. Именно об этом я говорю всем своим ученикам.
Но отмечу, что финансовая грамотность россиян неизменно растет. Появились приложения для инвестиций, есть соответствующие отделы почти в каждом банке. Как правило, банковским продуктам люди доверяют. А значит, это постепенно входит в нашу жизнь.
Но мы говорим не о депозитах, правильно? Этот инструмент сейчас имеет наименьшую доходность.
— Депозит может и должен быть частью портфеля. Но хорошо бы освоить и другие способы увеличить свой пассивный доход.
Сотрудник банка, предлагающего инвестиционный продукт, является финансовым консультантом?
— Формально – да. Но мы понимаем, что его главный интерес – комиссия от сделки, продажа своего продукта. В моем же понимании, финансовый консультант – это специалист, который заинтересован в увеличении вашего дохода. Он знает, как и куда приложить усилия с учетом текущей ситуации на рынке. Он может оценить инструменты с точки зрения рентабельности, ваших возможностей и целей. Замечу, что не все инструменты одинаково полезны, все зависит от потребностей клиента. Например, недвижимость не подойдет в случае, когда нужно быстро вывести деньги, но подойдет для долгосрочных вложений.
То есть, это такая комплексная работа?
— Именно! Очень важно понимать цели, ресурсные возможности. Пандемия заставила многих задуматься. Бизнесмены увидели, что бизнес может быть не только активом, но и пассивом. То, что должно было кормить их семьи, превратилось в тяжкую ношу, требующую серьезных вливаний – например, выплат работникам и оплаты аренды даже во время простоя.
И тут я хочу донести до читателей журнала «На Невском» очень важную мысль. Финансовый консультант – это как семейный доктор или семейный адвокат. Он понимает ваше текущее положении и ведет ваши дела на протяжении нескольких лет. Его цель – ваше финансовое благополучие.
Сколько клиентов может вести один специалист?
— Очень актуальный вопрос. Я, как консультант, могу вести ограниченное количество людей. Сейчас – порядка 30-50 человек, не больше. Но стать финансовым консультантом может каждый. И именно этому мы учим в Академии.
Разве для такой работы не требуется профильное образование?
— Я считаю, что не обязательно тратить пять лет на теорию. Сейчас масса возможностей для обучения. Главное – правильно выбрать учителей, отделить «зерна от плевел». В частности, у нас первые несколько ступеней доступны для всех. Они базовые, их освоение не требует сдачи сложных экзаменов. Пройдя их, человек понимает, готов ли он двигаться дальше. И так, шаг за шагом, он будет погружаться все глубже в эту сферу. Еще один принципиальный момент – капитал должен находиться в легальной области. Этому мы тоже уделяем много внимания.
Как проходит сертификация?
— Мы сертифицируем специалистов на международном уровне по стандартам FINRA. Аттестация идет постепенно, уровень за уровнем. Обучающийся должен доказать (себе в первую очередь), что он действительно заинтересован в серьезной работе с клиентами. Ведь в конечном итоге, мы несем ответственность перед ними.
Особенно ценно, что человек в первую очередь становится финансовым консультантом для себя. Происходит пересмотр целей, наши ученики по-другому смотрят на свое будущее. Это очень важно.
Многие и идут на такое обучение, чтобы повысить свою грамотность. И существует пласт специалистов, вкладывающих исключительно свои средства, не рискующих чужими.
Скажу так: важно сделать первый шаг. Часто бывает, что человек вроде бы мыслит и рассуждает правильно, но не делает конкретных шагов. Такой тип людей напоминает мне гоголевского Манилова. Советую осваивать искусство «маленьких шагов». Лучше делать понемногу, чем вообще не делать. Это с большей вероятностью приведет вас к желаемому результату. Богатыми не становятся «вдруг». А если и становятся – обычно ни к чему хорошему это не приводит. Все мы знаем истории людей, выигравших в лотерею. Суммы многим оказались не по зубам.
Давайте к конкретным примерам. Предположим, у меня есть миллион, и я хочу им правильно распорядиться. Что посоветуете?
— В первую очередь спрошу вас о целях. Если вы мама ребенка, и ваша задача – обеспечить его квартирой через энное количество лет, то я бы посоветовала поступить так. Делаем подушку безопасности в виде депозита – размером порядка трех месячных расходов семьи. Больше пяти делать невыгодно, сейчас депозиты не покрывают инфляцию. Далее планируем ипотечный кредит на 20-25 лет, и параллельно – долгосрочное инвестирование под 10-12 %. Это позволит обеспечить стабильный доход и покрыть платежи по ипотеке. Многие мои клиенты выходят на рентный доход, обеспечивая себе постоянную финансовую поддержку без лишних «телодвижений».
Расскажите о своей первой инвестиции.
— Я традиционна. Начала с коммерческой недвижимости. Много инвестировала в свое образование и в конечном итоге сертифицировалась в качестве международного консультанта. Сейчас у меня сбалансированный портфель – там и депозит, и недвижимость, и фондовые инструменты.
У вас бывали ошибки?
— Как и у всех новичков. Да, я теряла деньги, и считаю это ценным опытом. Он помогает мне уберечь моих клиентов от промахов. И, что немаловажно, я также передаю этот опыт моим детям. Родительская задача в том числе – научить ребенка управлять деньгами. Поэтому и нужно повышать свою финансовую грамотность. Это, если хотите,
прививка внутреннего спокойствия, уверенности в завтрашнем дне.
Татьяна Астафьева в прямом эфире в инстаграме журнала На Невском @nanevskom
«Поздравляю читателей «На Невском» с наступившими и грядущими праздниками! Кто-то уже отметил католическое рождество, для многих основное торжество впереди. Мой совет – отдохните и с новыми силами начинайте новый год! Желаю всем финансового благополучия, ощущения стабильности и желания двигаться вперед! Будьте открытыми и любопытными, верьте в себя!»
Подробнее узнать об обучении, предстоящих мероприятиях и консультациях Татьяны можно здесь.
Запись на семинар (начало 9 января): «ИНВЕСТИЦИИ ПОД КЛЮЧ»
Семинар о том, как имея всего 3000+ долларов, создать капитал за 7 лет и выйти на пассивный доход от 2 000 долларов в месяц на надежных инвестициях
taplink.cc/tatiana.astafeva.finance
